于佳宁：数字人民币实际上是一种面（miàn）向未来的货币形式，通过（guò）发行（háng）数（shù）字货币有望提前布局，应对新技术带来的一系列金融挑战。大力（lì）推广数字（zì）人（rén）民币能够解（jiě）决（jué）的问题包（bāo）括（kuò）：第一，降低纸币（bì）的发行成本。截至2019年12月（yuè），中国流通中的货币（M0）为7.72万亿元，同比增长（zhǎng）5.4%。发行数字货币可以大大降低纸币（bì）、硬币的发行（háng）和流通成本。此外，由于（yú）数字（zì）货币通过密码算（suàn）法等多重机制进行防伪，央行数字货币（bì）的防伪成本也将（jiāng）大（dà）幅降低。

第二，提（tí）升金融的普（pǔ）惠性。数字人民币将为百姓带来更丰富的支付工具选择，满足（zú）更（gèng）多的支付需求。例（lì）如，在设计数（shù）字人民（mín）币时，充分（fèn）考虑了不愿（yuàn）或不能使用智能终端的人群的需求。普惠金融使民众能够享受（shòu）到数字时代提（tí）供的现代金融服（fú）务，提高（gāo）金（jīn）融服（fú）务的可得性和便利性，促进经济包容性增长。

第三，提高经济交易的透（tòu）明度，减（jiǎn）少洗钱等违（wéi）法犯罪活动（dòng）。数字（zì）货币（bì）的可控匿名、可追溯性和可编程性（xìng）等特性，可（kě）以使央行对（duì）数字货币发（fā）行后的流通情况进行跟踪监测，增（zēng）强对货币（bì）流通的调控效果，更好地（dì）支持（chí）经济社会发展。此（cǐ）外（wài），数字人民币具备可追溯性（xìng）和标签化（huà）的特性确保交易（yì）过程可追溯，在保（bǎo）证用户部分匿名要（yào）求的（de）同时也为监管部门在反腐、反洗钱、反逃税等方面提供巨大帮助。

第（dì）四（sì），满足新型交易的新（xīn）需（xū）求。在5G时代，无人驾驶汽车、物联网设（shè）备、工（gōng）业互（hù）联（lián）网将得到广泛应用，物与物之间（jiān）等新型交易场景和需求将不断（duàn）增（zēng）加（jiā），而目（mù）前的货币（bì）和金融体系无法满足这（zhè）些需求（qiú），人（rén）民币必须升（shēng）级才能满（mǎn）足这些场景的潜在需求。数字人民币可以帮助数据平台、金融（róng）企业（yè）、上下（xià）游产业链各（gè）方优化资源（yuán）配置，提（tí）高运营效（xiào）率，降低运营成本。举例（lì）来说，物（wù）联（lián）网和数（shù）字人（rén）民币（bì）就可以实（shí）现（xiàn）有效的（de）结合。未来，每一个智能硬件都将拥有自（zì）己的数字身份，并将在没有人（rén）为干预的情况下实（shí）现物与物（wù）的（de）直接交易，而这样的交易使用的介质必（bì）须是可编（biān）程（chéng）的，因此非数字人民币莫（mò）属。数字（zì）人民币的推出还将促进信息流与资金（jīn）流（liú）的深度融合，最终实现（xiàn）物流（liú）、信息流、资金流“三流合一”，使（shǐ）金融科（kē）技真正赋能实体（tǐ）经济发展，全面（miàn）推进数字中国（guó）和智慧社会的建（jiàn）设步伐。

综上（shàng）所述，作为应对新技（jì）术挑战的一种“未（wèi）来货币”，数（shù）字人（rén）民（mín）币可（kě）以消除目前金融体系的（de）诸多痛（tòng）点，因此值（zhí）得在试点地区完成测（cè）试后再视情况扩大到其他地区。