人民银行 工（gōng）业和信息化部 银保监会 证监会 国家网信（xìn）办 外汇局（jú） 知（zhī）识产权局关于《金（jīn）融产品网络营（yíng）销管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知
为规范金融产品网络（luò）营销活动，保障金融消费者合法权（quán）益，中国人民（mín）银行会同相关部门起草了（le）《金融产品（pǐn）网络（luò）营销管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公（gōng）众可通过以下途径和方式提出意见：
1.通过信函方（fāng）式将意见寄（jì）至：
北京市西城区（qū）成方街32号中（zhōng）国（guó）人民（mín）银行金融市场司（sī）（邮编：100800），并请在信（xìn）封上注明“金融产品网络营（yíng）销（xiāo）征求意见”字样。
2.通过电子邮件将意见发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。
3.将意见传（chuán）真至：010-66016421。
意见反馈截止时间为：2022年（nián）1月31日。
附件1：金融产品网（wǎng）络营（yíng）销管理办法（征求意（yì）见稿）.doc
附件2：《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》起草说明.doc
人民银行
工业和信息化部（bù）
银（yín）保监会（huì）
证监（jiān）会
国家网信（xìn）办
外汇（huì）局
知识（shí）产权局
2021年12月31日
金融产品网络营销（xiāo）管理办法
(征求（qiú）意（yì）见稿)
第（dì）一章 总则
第（dì）一条【目的依据】为规范金（jīn）融产品网络营销活动，保障（zhàng）金（jīn）融消费者合（hé）法权益，促进互联（lián）网金融业务健康（kāng）有（yǒu）序发（fā）展，根据《中（zhōng）华人民（mín）共和（hé）国（guó）中国（guó）人民（mín）银行法》《中华人民共和国银（yín）行业（yè）监督管理法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金（jīn）法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国广告法》《中华（huá）人民（mín）共（gòng）和国（guó）反不正当竞（jìng）争法》《中华人民共（gòng）和国消费者权益保护法》《中华（huá）人民共（gòng）和国个人信息保（bǎo）护法》《期（qī）货交易管理条例》《防范和处置非法集（jí）资条例》《互（hù）联网（wǎng）信息服（fú）务管理办法》《金融信（xìn）息服务管理规定》等，制定本办（bàn）法。
第二条【适用范围】金融机构或受其委托的第三方互联（lián）网平台经营者（zhě）开展金融产品网（wǎng）络营销，适用本办法（fǎ）。
法律法规、规章和（hé）规（guī）范性文件（jiàn）对金融产（chǎn）品网（wǎng）络营销另有规定的（de），从其规定。
第三条（tiáo）【相关定义】本办法所称金融机构是指国务院金融管理（lǐ）部门依法（fǎ）批准设立的从事金融业务的机构。本办法所称金融产品（pǐn），是指金融机（jī）构（gòu）设（shè）计、开发（fā）、销售的产品和服务，包括（kuò）但不限于存（cún）款、贷款、资产管理产品、保险、支付、贵（guì）金属等。
本（běn）办（bàn）法（fǎ）所称第三方（fāng）互联网平台（tái），是指非金融机构自营（yíng）的，为金（jīn）融（róng）机构开展（zhǎn）网络营销提供网络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服（fú）务的网站、移动（dòng）互（hù）联网（wǎng）应用程序、小程序、自媒体等互（hù）联网媒介。
本办法所称网络营（yíng）销（xiāo），是指通过互联网平台对金（jīn）融产品（pǐn）进行（háng）商业（yè）性宣（xuān）传推介的（de）活动，包括（kuò）但不限（xiàn）于展示介绍金融产（chǎn）品相关（guān）信息或金融机构业务品牌（pái），为（wéi）消（xiāo）费者购买（mǎi）金融产品提供转接渠道等。
第四（sì）条【基本原则】开展金融产品网（wǎng）络营销，应当遵守相关法（fǎ）律法规制度和社会（huì）公序良俗，诚实守信，公平竞争，保障金融消费者知情权、自（zì）主选择权（quán）和个人（rén）信息安（ān）全，不得损害国家（jiā）利（lì）益（yì）、社会公（gōng）众（zhòng）利益（yì）和金融消费者合法权益。
第五条【营销（xiāo）资质】金融机（jī）构（gòu）应当在金融管理（lǐ）部门许可的业务范围内开（kāi）展金（jīn）融产品网络营（yíng）销。除法（fǎ）律法规（guī）、规章和规范性文件明（míng）确规定或授权外，金融机构不得委（wěi）托其他机构和（hé）个（gè）人（rén）开展金融（róng）产品（pǐn）网络营销。
第六条【禁止网络（luò）营销（xiāo）产品】任（rèn）何机构和个人不得为（wéi）非法金融活动提供网络营（yíng）销服务（wù），包括（kuò）但不限于非法集（jí）资、非法发行（háng）证券（quàn）、非法（fǎ）放贷、非法荐股荐基、虚拟货币交易、外汇（huì）按金（jīn）交易等；不得为私募类资产管理产品、非公开发（fā）行证券（quàn）等金融产品开展面向不特定对象的网（wǎng）络营销。
第二章（zhāng） 营销宣传内（nèi）容规（guī）范（fàn）
第七条（tiáo）【审核责（zé）任（rèn）】金融机构（gòu）应（yīng）当对网络营销宣（xuān）传内容的合法合规性负责，建立内容（róng）审核（hé）机制（zhì），落（luò）实金融（róng）消费（fèi）者权益（yì）保护有关要求，有（yǒu）关审（shěn）核材料（liào）应当存档（dàng）备查。
第三方互联网平台（tái）应当（dāng）使用（yòng）经金（jīn）融机构审核确定的网（wǎng）络营（yíng）销宣传（chuán）内（nèi）容对（duì）金融产（chǎn）品进行宣（xuān）传推（tuī）介（jiè），不得擅自（zì）变更营销（xiāo）宣传内容（róng）。
金融机构从业人员通过直播、自媒体账号（hào）、互联网群组（zǔ）等（děng）新型网络（luò）渠道宣传推介金融产品的，口径应与金融（róng）机构（gòu）审核的网络营销宣（xuān）传内容保持一致。
第八条【内容标准】网络营销宣传（chuán）内（nèi）容应当与（yǔ）金融（róng）产品合同（tóng）条款保持一（yī）致，包（bāo）含产品名（míng）称、产（chǎn）品提供者和销售（shòu）者（zhě）名称、产（chǎn）品备（bèi）案或（huò）批复信息、产品期限、功能（néng）类型、利率收费、风险提示、限制金融消费者权（quán）利和加强金融消费者义务的事项等（děng）关键信（xìn）息，不得有重大遗漏。
网络营销（xiāo）宣（xuān）传（chuán）内容应当准确、通俗，符合社（shè）会主义精神文（wén）明建设的要求，践行社（shè）会主义核心价值观，倡导正确的投资理念和健康的消（xiāo）费观。
第九条【禁止内容】网络营销宣（xuān）传不（bú）得含有以下内容：
（一（yī））虚假、欺（qī）诈或引（yǐn）人误（wù）解（jiě）的内（nèi）容；
（二（èr））引用不（bú）真实、不准确（què）或未经核实的数据（jù）和资料；
（三（sān））明示（shì）或暗示（shì）资产管理产品保本、承诺收益、限定损失金额（é）或比例；
（四）夸大保险责任或保险产品收益（yì），将保险产品（pǐn）收益与存款、资产管理产品等（děng）金融（róng）产品简单类比；
（五）利用国（guó）务院金融管理（lǐ）部门的（de）审核或备（bèi）案为金融产品提供增信（xìn）保证；
法律（lǜ）法规、规章和规范性（xìng）文（wén）件禁止的其他内容。
第三（sān）章（zhāng） 营销宣传行为规范
第十条【分区展（zhǎn）示】对于存款、贷款（kuǎn）、资产（chǎn）管理产品、保险、支付、贵金属（shǔ）等不同类别（bié）、不同风险等级的（de）金融产品（pǐn），应当分别设立宣传展示（shì）专区。
第十一（yī）条【精准营销】开展精准营销，应当遵守适当性管理（lǐ）要求（qiú），将金融产（chǎn）品推介给适（shì）当的金融消费者。根据金（jīn）融消费者兴趣爱好、消费习惯（guàn）等（děng）开展精准营销的（de），应（yīng）当同时（shí）提（tí）供不针对个人特征推送的选项或便捷的拒（jù）绝方式。
第十（shí）二条【禁止骚扰性营销】开展营销宣传不得影响他人正常（cháng）使用互联网和（hé）移动（dòng）终端。以弹出页（yè）面等（děng）形式开展营销的（de），应当显著标明关闭标志，确（què）保一键关（guān）闭。不（bú）得欺骗、误导用户点（diǎn）击金融产品营销内容（róng）。
第十三条【组（zǔ）合销售】采用组合（hé）方式营销金（jīn）融产品，应当以显（xiǎn）著方式提醒（xǐng）金融消费者注意（yì），不得将组合销售金（jīn）融产品的选项设定为默认或首选。
第十（shí）四条【新型网络营（yíng）销】通过直播（bō）、自媒体账号、互（hù）联网群组等（děng）新型网络渠（qú）道营销金融产品，营销人（rén）员（yuán）应当为金融（róng）机构从业人员并具备相（xiàng）关金融从业资质。金融机构应（yīng）当加强事前审核，指定合（hé）规人员审看直播或访问（wèn）相关自媒（méi）体账号、互（hù）联网群组（zǔ）；加强营销行为（wéi）可回溯管理，保存有关（guān）视频、音频、图文资（zī）料以供查验（yàn）。
第（dì）十五条【嵌（qiàn）套销售】非（fēi）银（yín）行支付机构不得为贷（dài）款、资产管理（lǐ）产品（pǐn）等金融产（chǎn）品提（tí）供（gòng）营销服务，不得在支付页（yè）面（miàn）中将（jiāng）贷款、资产管理（lǐ）产品等金融产品作为支付（fù）选（xuǎn）项，以默认开通、一（yī）键开通等（děng）方式（shì）销售（shòu）贷款、资产管（guǎn）理（lǐ）产品等（děng）金融产（chǎn）品。
第十六条（tiáo）【禁止代言】不得利（lì）用学术机构、行业协会（huì）、专业人士的（de）名义或者形象作推荐、证（zhèng）明。
金（jīn）融机构应当遵守（shǒu）金融管理（lǐ）部门有关（guān）规定，不得利用演艺明星的名（míng）义或形象（xiàng）作推荐、证（zhèng）明（míng）。
第四章 营销合作（zuò）行为规范
第十七条【责任划分】金融机构委托第三方互联网平台经（jīng）营者开展金融产品网络营销的，应当作为业务主体承担管（guǎn）理责任。第（dì）三方互联网平台经营者未（wèi）按约定履行受托（tuō）义务，损害金融（róng）消费（fèi）者（zhě）权（quán）益或造成其他不良（liáng）影响的（de），依法承担相关责（zé）任。
未经金（jīn）融管理部门批准，第三方互联网平台经营者不得介入或变相（xiàng）介（jiè）入金融产（chǎn）品（pǐn）的销售业（yè）务环节，包括但不（bú）限于（yú）就（jiù）金融产品与消费者（zhě）进行（háng）互动咨询、金融消费者适当（dāng）性（xìng）测评、销（xiāo）售合（hé）同签订、资（zī）金（jīn）划转等，不得通过设置各（gè）种与贷款规模、利息规模挂钩的收费机制等方式变相参与金融业务收（shōu）入分成。
金融机构（gòu）利用第（dì）三方（fāng）互联网（wǎng）平台的网（wǎng）络空间经营场所，应（yīng）当确保业务（wù）独（dú）立、技术安全（quán）、数据和个人信息（xī）安全。第三（sān）方互联（lián）网平台经营者应当恪守信息技术服（fú）务本位，不得（dé）变（biàn）相开展金（jīn）融业务活动，不得借助（zhù）技术手段（duàn）帮助合作金融机构规避监管。
第十（shí）八条【事前评估】金融机构委托第三方（fāng）互联网（wǎng）平（píng）台经营者或者利用第三方互联网平台的网（wǎng）络空（kōng）间经营场（chǎng）所开展金（jīn）融产品网络营销，应当建（jiàn）立事前评估机制，按照互（hù）联网平台（tái）资（zī）质（zhì）和承担责任相匹（pǐ）配的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务质（zhì）量、业务合规和声誉等（děng）方面进（jìn）行评估（gū）。
第十（shí）九条【书面（miàn）协议（yì）】金融机构应当与第（dì）三（sān）方互联（lián）网平台（tái）经（jīng）营者（zhě）签（qiān）订书面（miàn）合作协议。合作协议（yì）应（yīng）当包含合作范（fàn）围、操作流（liú）程（chéng）、各方权责、消费者权（quán）益保护、数（shù）据安全、争（zhēng）议解决、合作事项（xiàng）变更或终止的过渡安排、违约（yuē）责任等内容。
第二十条（tiáo）【持续管理】金融机（jī）构应（yīng）当持续跟踪评估第三方（fāng）互联网平台经营者的合规性（xìng）、安全性以（yǐ）及协议履行情况，及时识别、评估、防范因第（dì）三（sān）方互联网平台经（jīng）营者（zhě）违约或经营失（shī）败等（děng）导致的风（fēng）险（xiǎn）。如（rú）发现违反（fǎn）法律（lǜ）法规（guī）、有关规定和协议约定的，应（yīng）当要求其（qí）及时整（zhěng）改（gǎi），情节严重（chóng）的，立即终止合（hé）作，并将有关问题（tí）线索（suǒ）移交相关管理部门。
第二十一条【信息安全】金融机构和第三方（fāng）互联网（wǎng）平（píng）台应当采取必要的技术安全措（cuò）施，保障数据传输的（de）保密性、完整性，防止其（qí）他机构和个人非法破解、截（jié）留、存储有关数据。
金融机构利用第三方互（hù）联（lián）网平台网络空（kōng）间经营场所，应当（dāng）防止第三方互联网（wǎng）平台（tái）非法破解、截留、存储客户信息（xī）和业务（wù）数据。
第（dì）二（èr）十二（èr）条（tiáo）【入驻管理】第（dì）三（sān）方互联（lián）网平（píng）台经营者为（wéi）金融机构提供（gòng）网络空间经（jīng）营场所（suǒ），应当建（jiàn）立准入管理机制，对入驻金融机构从资质资格、业务合规、社会声（shēng）誉等方面进行评估（gū）；建（jiàn）立（lì）经营行为监测机制，发现（xiàn）非（fēi）法金融活动，立即采取措施予以（yǐ）制（zhì）止，并（bìng）将线索移（yí）交金融管理部门。
第二十三条【不（bú）正当竞争】第三方互联网平（píng）台经营者应当遵循平等（děng）自愿、公（gōng）平合理、诚实（shí）守信（xìn）的（de）原则，不得滥用（yòng）市场优势地位实施歧视性、排（pái）他性合作安排，不得阻（zǔ）碍金融消（xiāo）费者通过金融机（jī）构渠道查询（xún）、办理金（jīn）融业务。
第（dì）二十（shí）四条【品（pǐn）牌（pái）混同】第（dì）三方互（hù）联网平台（tái）经营者应当以清（qīng）晰、醒目（mù）的方式展示（shì）金融产品提供（gòng）者名称或相关标识。金融产品（pǐn）名称不得使用第三方互联网平台名称、商标的相关字样，造成金融（róng）机构和第三方互（hù）联网（wǎng）平（píng）台（tái）的品牌混（hún）同。
第二十五（wǔ）条【互联网名称】第三（sān）方互联网平台（tái）经营者在网站、移（yí）动（dòng）互联网应用程（chéng）序（xù）、小程序（xù）、自媒体名称（chēng）中使用“金融”“交（jiāo）易所”“交易中心”“信（xìn）托公司”“理财”“财富管理”“财富（fù）投资管（guǎn）理”“股（gǔ）权众筹”“贷款”“资产（chǎn）管理”“支付（fù）”“清算（suàn）”“征（zhēng）信（xìn）”“信用
评级（jí）”“外汇（汇（huì）兑、结售汇、货币（bì）兑换）”等金融相关字（zì）样或者内（nèi）容，应当取得相应金融（róng）业务资（zī）质或金融信（xìn）息（xī）服务业务资（zī）质。
第（dì）二（èr）十六条【商（shāng）标注册（cè）】第三方互（hù）联网平台经营者（zhě）注册和使用包含“金融（róng）”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理财”“财富管理”“财富投（tóu）资管理”“股权众筹”“贷（dài）款”“资产管（guǎn）理””“支付”“清算”“征信”“信用评级”“外汇（汇兑、结售（shòu）汇、货币兑换（huàn））”等金融相关字样或者内容（róng）的商标，应当取得相（xiàng）应金（jīn）融业（yè）务资质或金融信息服务业务资质。
第五章 监督（dū）管理
第二十（shí）七条【金融机构监（jiān）管】金融管理部（bù）门按照职责（zé）分工采取非现场或现场检（jiǎn）查等方式，实施对（duì）金（jīn）融机构金融产品网络营销活动的监督管理。
金融机构、第三方（fāng）互联网（wǎng）平台经营者及其从业人员（yuán）应当配合金（jīn）融管理部门（mén）的检查，提（tí）供的信息、资料应（yīng）当及时、准确、完整。
第（dì）二十八条【第三方（fāng）互联网平台监管】相关部门按照职责分工（gōng）实施（shī）对第三方互（hù）联网平台金融产品网络（luò）营销（xiāo）活动的（de）监督管理。
市场监（jiān）管部门加强互联网（wǎng）广告（gào）管理和反不正当（dāng）竞争执法，及时向金（jīn）融（róng）管理部门通报有（yǒu）关问题情况并在必要时商请协助（zhù）调查。
网信部（bù）门加强互联网信（xìn）息内容管理，会（huì）同电信主管（guǎn）部门、金融（róng）管理部门加强（qiáng）数据安全管理和个人信息保护。
第二（èr）十九条【第三方互联（lián）网平台名称与商标管理】金（jīn）融管理部门会同网信（xìn）部（bù）门（mén）、电信主管部门加强对第三方（fāng）互联网平台（tái）名（míng）称的监（jiān）测和管理。对违反本办法第二十五（wǔ）条规定的第三（sān）方互联网平台经营者，责令（lìng）其（qí）限期整（zhěng）改（gǎi）。
金融管理部门会同知识（shí）产权管理部门、市（shì）场监管部门加（jiā）强商（shāng）标使用的监测和管理。对违反本办法第二（èr）十六（liù）条（tiáo）规定的第三（sān）方互（hù）联网平台（tái）经（jīng）营者，责（zé）令其限期整（zhěng）改。
第三（sān）十条【打击非法金（jīn）融活（huó）动营销（xiāo）】金融（róng）管理部门会（huì）同网（wǎng）信（xìn）部门、电（diàn）信主管部门、市场监管部门加强对非法金融活动网络营（yíng）销（xiāo）的监测，按照职责分工予以处置。
第三十一条【行业（yè）自律管理（lǐ）】中（zhōng）国互（hù）联网金融协会等有关行业协会依（yī）照相（xiàng）关法律法规、规章和规范性文件（jiàn）要求以及本办法（fǎ）规定，制（zhì）定行业标准和自（zì）律规范（fàn），完善自律惩戒机制（zhì）。加强（qiáng）金融类移动互联（lián）网应用程序备案管理（lǐ）和金融消费者举报平（píng）台运营（yíng）。配合金融管理部门开（kāi）展金融产品网络营销日常监测，及时移交有（yǒu）关问题线索。加大对社会公众（zhòng）的金融知识普及教育，引导理性投资、健康消（xiāo）费。
第六章 法律（lǜ）责任
第三十二条（tiáo）【金融机构（gòu）责任】金融机（jī）构（gòu）违（wéi）反本办（bàn）法规定开展金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销的，除法律（lǜ）法规另有规定外（wài），金融（róng）管理（lǐ）部门可采取（qǔ）监管谈话、责令整改、出具（jù）警示函以及依法依规可以采取的其他措施（shī）。
第三（sān）十三条【第三方互联网平（píng）台责任（rèn）】第（dì）三（sān）方互（hù）联网平台（tái）违反本办法第八条、第九条、第（dì）十六条第一款、第二十三条、第二十四条规定（dìng）开展金融产品网络（luò）营销的（de），市场监管（guǎn）部门（mén）可依据《中华（huá）人民共（gòng）和国广告法》《中华人民共和国反不（bú）正当竞争法》予以处置。
第三（sān）方互联网平台违反本办法第（dì）二十一条规定开展金融产品网络营销的，网信部（bù）门、电信主（zhǔ）管部门可依据《中华人民（mín）共和国个人信息（xī）保护法》予以处（chù）置。
第三十四条【非法金融活动营销（xiāo）责任】任何机（jī）构和个（gè）人（rén）违反本办（bàn）法第五条、第六条（tiáo）、第（dì）十四（sì）条、第十七条第二和（hé）第三款、第二十二条（tiáo）规定开（kāi）展金融产品网络营销的，金融（róng）管（guǎn）理部（bù）门、地方金融监管部门可依据《中华人民（mín）共和（hé）国中（zhōng）国人民银行法》《中华人民共和（hé）国银（yín）行业监督管（guǎn）理法》《中华人民（mín）共和国证（zhèng）券法》《中华人（rén）民共（gòng）和国证（zhèng）券投（tóu）资基金法（fǎ）》《中华人民（mín）共（gòng）和国保险（xiǎn）法》《期货交易管理（lǐ）条例（lì）》《防范和（hé）处（chù）置非法集资（zī）条例》等法（fǎ）律法规予（yǔ）以处置（zhì）。
第（dì）七（qī）章 附则
第三十五条【参照管理（lǐ）】私募基金（jīn）管（guǎn）理机构、信用评级机（jī）构、地方金融监管部（bù）门依（yī）法批（pī）准设（shè）立的地方金融组织开展（zhǎn）金融（róng）产品网络营销参照本办法相（xiàng）关规定执行。
第三十六条【解（jiě）释权】本（běn）办法由中国人民银（yín）行、工业和（hé）信息（xī）化部、市（shì）场监管（guǎn）总局、银（yín）保监会、证监会（huì）、国家互联网（wǎng）信息办公室、外汇局（jú）、知识（shí）产权局（jú）负责解释（shì）。
第三十七条【实施日期和整改期（qī）限】本办（bàn）法自 年（nián） 月 日起施行。本办法施（shī）行前的（de）金融产品网络营销活动不符合本办法（fǎ）相关要求的，金（jīn）融（róng）机（jī）构及受其（qí）委托的第三方互联网平（píng）台经营者应当在本办（bàn）法（fǎ）施行之日起6个月（yuè）内完（wán）成整改。
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