央行（háng）数字货币扩大（dà）试点（diǎn）的潜在（zài）影响分析
2020-8-20 08:58
来（lái）源：
大唐财（cái）富智库
对银（yín）行业的（de）影响
1. 降低（dī）银行成本部分
银行在使用央行
数字货币后，对于纸（zhǐ）币贮藏、防伪等各方面的成本大幅降低，也可（kě）以（yǐ）降低银行处理现金业（yè）务的人员成本。
2. 增加银行成本部分
目前（qián）活（huó）期存款利率只有（yǒu）0.3%，是银行最低成本的贷款资金来源（yuán），数字（zì）货币是零利（lì）率，但（dàn）有（yǒu）其安全性与便利性，因此若有比以往提取现（xiàn）金更大的资金量从活存账（zhàng）户转到数字货币，从而（ér）迫使商业银（yín）行提（tí）高（gāo）活期存款利（lì）率（lǜ），推高（gāo）资金来（lái）源成本。
不（bú）过银（yín）行可以利用存款账户和数字钱包账户的资金转换大数据分析，精准勾（gōu）勒客户画像（xiàng），进一（yī）步挖掘客户价值。
数字货币改变了货币的形态，使其在存储、流通等方面与纸质货币存在诸多不同。央行将会提出更为严格的法律法规（guī）和（hé）监管政（zhèng）策，个人或企业的身份核实及（jí）反洗钱（qián）等工作（zuò）依然（rán）由商业银行完成。
商业银行应在此基础上制定相（xiàng）适应的业务管理办（bàn）法及操作规程，对于可（kě）疑或违（wéi）法支付（fù）实施支付限额，确（què）保数（shù）字货币系统安全运行。
4. 对银（yín）行经营的影（yǐng）响
数字货币化（huà）后，不使用现金，银（yín）行（háng）最具优（yōu）势（shì）的吸储职能将大受（shòu）影响（xiǎng），银行客户可（kě）能（néng）被（bèi）分流。不过商业银（yín）行（háng）是（shì）数字货币发行（háng）载体，大（dà）银行带动数字货币和钱（qián）包的（de）推广，客户黏性被提高。
银（yín）行通过建立开（kāi）放平台（tái），聚集合（hé）作伙伴，让最终用户可以通过不（bú）同介质、渠道，在日常的生活和消费中使用到银行的服务。同时，因为（wéi）技术路线的开放性，商业银行可以（yǐ）在适合（hé）的场景（jǐng）中（zhōng）将智能合（hé）约和数字货（huò）币相结合，为客（kè）户创造（zào）更高层次（cì）的服务网（wǎng）络。
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